がん保険に入る？入らない？その2

先日某医療関連会社の社員さんのお話を聞く機会がありました。そこで興味深いデータが紹介されていましたのでまとめてみます。

がんについて

がんは遺伝するといわれますが本当でしょうか？データによると片親ががんの場合の遺伝率30％、両親ががんの場合の遺伝率60％、生活習慣によるがんは40％だそうです。

部位だけじゃない５年生存率の違い。たとえば胃がん肺がんといった部位のがんは他の部位のそれに比べ５年生存率はとても低いです。でもそれだけではありません。かかる病院によっても異なるそうです。それはどこの病院でも同じ（高度先進）治療を行っているわけではないからのようです。

誤診が多い！？たとえば産婦人科とありますがその病院が「産科」を専門にしているか「婦人科」を専門にしているかで診断が異なるケースがあるようです。かかるときはその分野の専門医を探すようにしましょう。

一番高い高度先進治療とは？「重粒子線療法」という放射線治療の1つで技術料として約３１０万円かかるそうです。次に「陽子線療法」で約２８０万円。他は何十万円単位だということです。

最近よく耳にするＰＥＴ検査とは？通常の検査では１センチ以上にならないと発見できないがんを５ミリ前後の段階で発見できるという画期的な検査です（ただし検査の性質上脳と膀胱は不可）。がん細胞は５ミリぐらいまでは１０〜２０年かけて大きくなるそうですがその先は１〜５年で急激に大きく成長するそうです。３センチを超えると治療が困難になってくるよう。当然のことながら早期発見早期治療がいかに大切かわかりますね。

なおがんおよびそれ以外のご病気で専門医を探したい、セカンドオピニオンを受けたい、という方がいらっしゃいましたら、ぜひ私のほうまでご連絡ください。そういうサービスを行っている会社をご紹介させていただきます。

連絡先　[e-mail]     まで。

 

  

やっと青色申告ソフト入力に着手！

１週間に１回は更新しようと思って頑張っていたのですが、とうとう休んでしまいました。というのもタイトルにもあるように「青色申告ソフト入力」、つまり開業する以前以後の領収書やらが山積みになっていたのですね。それをやっとこさ仕事も勉強も一段落したこの時期、一掃させていたわけです。

いやあ〜つらかったです〜。入力もさることながら仕訳にも頭を悩ませました。私は商学部出身、日商簿記も２級、結構余裕で臨みましたが、クレジットカード決済、事業主借・貸の仕訳を理解するのは難しかったですね。でもなんとか先日の分まで片付けました〜！！やったあ〜〜！！これで肩の荷が下りました。

これでお世話になったのが

ミロクのかんたん! 青色申告
これは同様のソフトの中で機能的に十分でかつ価格が一番安かったので購入しました。他のソフトを経験していないので比較はできませんが、今のところ使い勝手は申し分ありません。

フリーのための青色申告デビューガイド改訂版!!
これはもうバイブルのように（？）読みましたね。仕訳しては読みプリントアウトして見直しては読み、この本がなければ私の作業は１週間どころでは終わらなかったし、人にも聞きまくりだったことでしょう。ありがとう、はにわさん！！

個人事業主で簿記の知識がなければ経費を浮かすのは結構キビシイぞ、というのが私の実感。ぜひ起業をされる方は早めに簿記の勉強をされることをお薦めします。

 

  

医療保険に入る？入らない？その4

その1で医療のデータをご紹介しました。今回はそれを踏まえた上で医療保険をどうやって選ぶべきかお話しましょう。

ポイント1.一入院あたりの保障日数はどれくらいにするか？

一番多いのは　６０日　１２０日　でしょうか。

ポイント2.免責があるかないか？

特約でつける場合基本的に４日免責、要するに５日以上入院しないと保障が受けられません。その１で６０日以内の入院が約9割とお話しましたが、実は１４日以内の入院が全体の６割、日帰り入院や１泊２日入院も結構多いのです。それを考えると初期入院の４日間をカバーしておかないと保険に入るうまみ？がないような気がします。

ポイント3.いつまで保障をつけるか？

その１にあるように入院のリスクは年金生活時期から増加します。そう考えると保障は終身、といきたいものです。特約でつけている場合８０歳で保障が切れてしまうことをご存知ですか？それに主契約の払い込みが完了してしまえば、その後は特約部分の更新は年払いか一括払いになります。６０〜８０歳の２０年間の医療特約の支払いを一括で・・・なんてゾッとしませんか？

ポイント4.入院日額はどれくらい必要か？

おおまかな目安として会社員や奥様は５，０００円、自営業の方は１０，０００円といわれています。その金額の差は「傷病手当金」の有無にあります。会社員の場合政府管掌か組合管掌健康保険に入っていることと思います。そちらから、働けなくなってから４日目〜最長１年６ヶ月、なんと給料の約６割が支給されるのです。自営業の方が入る国民健康保険には残念ながらこの制度がありません。ですので入院時の所得補償も含めて保障は大きくしておいたほうがよいですね。

というものの・・・この傷病手当金に暗いニュースが・・・。これについてと高額療養費については次回話しましょう。

参考に一度ご覧ください。　H１４年厚生労働省患者調査

 

  

がん保険に入る？入らない？

「医療保険に入る？入らない？その1」で日本人死因第１位はがんだとお話しました。

厚生労働省Ｈ１４年人口動態調査（確定数）より

第１位　がん　３０４５６８人　

　　　　　　　　　男性１８４０３３人（34.4％）女性１２０５３５人（27.0％）

第２位　心疾患　１５２５１８人

第３位　脳血管疾患　

第４位　肺炎

上記の数字はあくまでも死亡した人数。治った方や闘病中の方は含まれていないのですから「がん」にかかる人がいかに多いか実感できますよね。

「がん」は医学の進歩により「治る病気」「治せる病気」となってきました。

主な早期がんの５年生存率は（がん研究振興財団がんの統計2001より）

乳がん93.8％、胃がん89.3％、子宮がん88.2％、肺がん75.4％

平均在院日数はＨ１１年厚生労働省患者調査より

白血病６５．３日、肺がん４４．８日、直腸がん４２．２日、胃がん４１．８日、子宮がん３４．２日、乳がん３０日

では費用はどれくらいかかるのでしょう？

２０００年３月アフラック調査によると

がん治療自己負担額平均１４９．５万円

内訳目安　入院準備費用２５６０００円、入院費合計７３１０００円、保険適用外治療・医療費など２３３０００円、見舞い返し・謝礼２２６０００円、交通費８５０００円、入院食事代５７０００円、民間療法・健康補助食品２５９０００円、生活費の補助費用５２２０００円、その他２４６０００円

早く発見できればできるほどいわゆる高度先進治療という保険適用外治療が増えるようです。となると

高度先進医療への給付があるかどうか？　

ががん保険選びの大きなポイントの１つといえますね。

ほか、（がんと言いながら実はがんじゃない）上皮内がんへの給付があるか？

一定年齢に達すると保障が小さくなったりしないか？

とかも気になる点です。

あくまでもこの商品は「がん」に特化したもの。当然医療保険のほうが汎用性があります。どちらに入るか？両方入るか？さてあなたはがん保険の必要性を感じましたか？

 

 

  

医療保険に入る？入らない？その3

さて今回から本題に入っていきたいと思います。

病気→入院（・手術）となったら、入院代はもちろん他にもこんな出費が発生します。

たとえば・・・

ご家族の病院までの交通費、お見舞いに来られた方へのお礼、奥様が入院ならその間の外食代、小さなこどもがいればベビーシッター代、自営の方ならその間収入が途切れるかもしれません。

家計を預かる身としては、突然の大きな出費は痛いは、心細いは、でしょう。そんな時保険金が下りてくればホッとすると思います。

実際病気をした方に聞くと「入っておけばよかった」「もっと額を増やしておけばよかった」とおっしゃいます。

でも医療保険はその性格上病気になってしまってからでは入れないケースも多いのです。

単純に考えると、たとえば５，０００円×６０日＝３０万円もらうために月々数千円払うのですからバカバカしく感じます（貯金でまかなえそうですよね）。

ですが病気によっては何度も入院・手術することも十分ありえます。

これからの時代を生きるうえで考えて欲しいこと

・ほとんどの病気は早期発見でなおる

・長生きリスクがある（男性７８歳女性８５歳はあくまでも「平均寿命」、ご自身の人生設計を考える時は９０歳くらいを目安に）

・国家の財政赤字の大きな原因は「社会保障費の増大」、今後も医療費の個人負担は拡大するでしょう（３割→？）

次回は「がん」についてお話します。

  

証券外務員２種試験合格！

本日名古屋のアール・プロメトリック(株）にて証券外務員２種試験を受けてきました。

Ｑ　証券外務員試験ってどんな試験？

Ａ　証券会社に勤務する人はもとより、目下銀行や郵便局でも投資信託を取り扱うようになった(なる）ので、金融機関に勤務する人は必須の資格になりつつあります。先日銀行勤務の方とお話しましたら、愛知県下勤務なのに愛知県で受験申し込みが取れず静岡まで行って受験するとのことでした。そう、私のように証券仲介業をする（かもしれない）ＦＰも必須資格ですね。

Ｑ　どんな試験？

Ａ　申し込みはアール・プロメトリック(株）のＨＰから。試験はＰＣを操作して行います（要するに答えをクリックする）。電卓はＰＣ内蔵のものを使います。私は試験そのものよりＰＣ操作の方に不安を抱いていたのですが、１人１台のＰＣ以外にホワイトボードのようなものを与えられそれに書き込んでもよい、ということでしたので、落ち着いて受験できました。

Ｑ　勉強法は？

Ａ　以下の問題集をやっただけです。

証券外務員二種合格のためのバイブル―最小の学習で効率よく合格するためのポイントを公開

これは巻末にＰＣを使ってできる練習問題が付いているので、予行演習できてよかったです（実際の形式とは異なりますが・・・）。

証券外務員二種試験対策問題集―日本証券業協会「二種外務員資格試験」対応 (2005年度版)

これで合格しましたが、この本に載っていないことも出題されたので万全を帰したい人は参考書の類を読まれるといいと思います。なお基本テキストである「証券外務員必携」は１０００ページもあってしかも法律的な表現が多いそうなので、これで勉強するとドツボにはまるかも（これって関西的表現ですか？）。

Ｑ　合格ラインは？

Ａ　70％です。ＰＣで受験するので合否も送信すればその場で瞬時に分かります。

では受験を控えている方、検討中の方、頑張ってください！

 

 

 

  

医療保険に入る？入らない？その2

以前ＴＶで「突然・・・発作生命の最前線２４時」という番組がありました。ご覧になられましたか？私はとても勉強になったので内容をここでご紹介します。（金額はおよそです）

 

その中では「脳梗塞」「心筋梗塞」「くも膜下出血」「胃がん」「狭心症」の５つを取り上げていました。

 

「脳梗塞」。

突然血流がストップし、めまい、半身麻痺。

３時間で手遅れになります。

水泳インストラクターをしていた女性は、仕事で水分不足になったのが原因では、といわれていました。

１４日入院で１１９万円。３割負担で３５万円＋その他２万円、その後高額療養費の払い戻しで９．５万円の実質負担でした。

 

「心筋梗塞」。

心筋が硬直化、血栓により心機能が低下します。

圧迫される胸の痛みがあります。

２時間で手遅れになります。

コレステロールが原因といわれています。取材の男性は冬暑い風呂に入りその後体を冷やしたため、急激な温度差でなったのではないかということでした。

 

「くも膜下出血」。

脳動脈瘤ができ出血、半身麻痺します。

吐き気、めまい、今まで経験したことのない頭痛があります。

４割が死亡、３割に障害（術後２週間が山、運が悪ければ水頭症や脳血管攣縮に）が残るといいます。

実は約２０年前義父がこの病気で倒れました。なにかすごく驚くことがあった後なったそうです。幸い今はピンピンしていますが、全くラッキーだったんですね！

取材の方は３４２万円の３割で１０２万円、高額療養費で実質負担１７．５万円でした。

 

「狭心症」。

アメリカで患者１０００万人、日本でも３０〜４０歳代に急増しておりいずれはがんを抜くのでは？

食の欧米化が原因では、といわれています。

心臓発作により心不全(血流の需給アンバランス状態）になります。

バイパス手術をしますがとても難しいようです。

 

最後に日本の死亡Ｎｏ.1の「がん」。死亡する人の３人に１人がその病気です。

胃がんがトップで、女性では全体の５０％以上が消化器系のがんだそうです。

粘膜層→筋肉層→リンパ節→全身と転移していきます。早期（ステージ1

粘膜層）なら体に負担がかかりにくい腹腔鏡手術が可能ですが、それ以上だと胃の２／３以上を取り除く大開腹手術になります。

取材の女性は２週間入院で１１４．５万円。３割負担で３４万円＋その他２０万円、高額療養費払い戻し後２８万円の実質負担でした。

やはり「がん」が一番お金がかかっていますね。

 

 

 

 

 

 

  

医療保険に入る？入らない？その1

　どの年齢層のクライアント様にも一番ニーズの高い「医療保険」。最近は近所のスーパーでも医療保険で有名な某社の「保険見直し相談会」を見かけるようになりました。そこで今回はまず「医療」そのものにスポットを当ててみたいと思います。

＜医療に関する最新データ＞
・過去1年間入院した人の入院時1日あたりの自己負担費用（生命保険文化センターＨ16年度生活保障　　に関する調査より）　　　　　　　平均１５，２００円
　　　Ｈ13年度調査時（１２，９００円）より増加傾向。
　　　また約６割が１万円以上となっています。

・対１０万人あたりの入院者数　　　　（Ｈ１４年厚生労働省調査より）
　３０歳代　８１８人　　　　　４０歳代　１１２７人
　５０歳代　２００８人　　　　６０歳代　３３５４人
　７０歳代　６３０６人　　　　８０歳代　１３８２８人
　９０歳代〜　１２１１５人
　　　入院のリスクは特に年金生活期に！

・退院患者の在院期間　　　　　　　　　　（Ｈ１１年厚生省調査より）
　０〜１４日　６０．５％　　１５〜２９日　１７．０％
　３０〜４９日　９．１％　　５０〜６０日　２．７％
　６１日〜　１０．７％
　　　６０日以内の入院が全体の８９．３％を占めています。

・日本人の死因トップ３　　　　　　　　　（Ｈ１１年厚生省調査より）
　１位　がん　約３０万人　　２位　心疾患　約１５万人
　３位　脳血管疾患
　　　日本人の３．２人に１人ががんで死亡しています。その数は交通死亡者の約３６．５倍！
　　　（Ｈ15年交通安全白書より）
　
  

ＦＰと漫才？

　今週はお盆休みということでご家族でお過ごしの方も多いのでは？わが家は特にお盆休みがないので先週後半から４日間大阪と奈良の実家に帰っておりました。
そこで私が所属する(有)ファイナンシャルサービスの新メンバーＩさんの歓迎会に出席したのですが、本当に楽しいひと時をすごせました。

　Ｉさんは私が前々からの知人ではあるのですがゆっくりお話しするのは初めて。おっとりしたイメージとは異なり？「保険見直しＦＰ」の裏の顔が「漫才脚本家」だといいます。まだ学校に通っておられる段階ですが、彼女の作品が酒井くにお・とおるの今度のお正月の舞台の台本に採用されたということです。すごいでしょう？！他にも彼女がＴＶに出た話や業界話などネタ満載で久しぶりに腹抱えて笑いました。

その彼女の夢の1つは、鬱による自殺者が多い昨今お笑いを通じて世の元気のない会社員の方々を元気付けてあげたい、ということだそうです。お笑いを会社の福利厚生に導入する、そんな会社がバンバン増えて欲しいですね！

他人の夢の話を聴くと私も心揺さぶられます。現状維持はダメ、私ももっともっと可能性があるんだ！と再確認しました。ジェームス・スキナーも言ってました。「自分の水準を引き上げろ！」と。そう私、５月にジェームスにお会いできたのです！またその時のお話は後日に。

＜先日買った物＞
　「コンピューターやると１時間もしたら目が痛くなっちゃう。君は仕事で使ってるのに大丈夫？どうしてるの？」とＩＴコンサル会社の三輪さんに相談したところ教えてくれたのが、コンピューター用のメガネ。早速探してみた中でむっちゃ安かったのがこれでした（相場は１万円前後ですね）。



コンピューターグラス

  

ご無沙汰しております

お休みしてから約2ヵ月半。今後このブログをどう活用していくか考えている間にもうこんなに経ってしまいました。
ブログを始めた当初は主婦のＦＰ起業活動日記として、開業後はＦＰオフィス　ア・デザイン・フォー・ライフのＨＰのような位置づけにしようと思ったのですが、やってみてブログという性格上なかなか納得できるものにならない感じがしました。
そこで当面はこちらで今までどおり情報発信をしていきながら、いずれはＨＰを立ち上げようと思っています。
今後はファイナンシャルプランナーの視点から生活に役立ついろいろなお話もしていく予定です。楽しみにしてくださいね！

さて休んでいる間にいろいろありました・・・。前回を読まれた方は「で、ＣＦＰ試験どうなったの？」という質問をしたくなりますよね。今回はタックスプランニングと相続・事業承継という2科目を受験しましたが、タックス〜だけ合格でした。ここで「全科目合格できました〜！これでＣＦＰです！」と報告したかったのですが、ま、しょうがない。11月は絶対合格し、来年からＣＦＰデビューしたいと思います。やるぞ〜！！

その前に、目下、8月中旬の証券外務員試験向けて勉強中です。
試験ばかりで正直うんざりですが、致し方ない。暑さと睡魔とだるさと闘いながら頑張ってます（ほんとに？と自分にツッコミ）。頑張らねば。

そうそう試験といえばＣＦＰ試験後に損害保険代理店上級試験というものがあったのですが、そちらは合格しました！

今日のお薦め図書
「会社の危機を救う社長の生命保険」


今日のお薦めＣＤ
「X&Y コールドプレイ」


「ドント・ビリーヴ・ザ・トゥルース 　オアシス」


フジロック＆サマーソニック、近年中に行きたいものです。来年は息子も小学生だし・・・そろそろ行けるかな？